貸款新手,申請信用貸款前的6項需知

凡事總有第一次,而每個人幾乎難免會有需要貸款的時候,這時就會有一堆的疑問需要釐清。
貸款如何申辦?申請條件是什麼?怎麼評估銀行貸款商品?銀行又怎麼評估是否核准貸款申請呢?告訴你幾個細節,讓你可以避開可能的陷阱

信用貸款

信用貸款的6項須知

1.公開利率只是參考

首先,在借款之前,不要讓任何人向你收取費用;再者,即使是銀行有公開貸款利率,但那些通常只是參考,很多人被收取利率後,幾乎都會愣住,因為他們不會主動問利率,所以必須向銀行或信用合作社確定利率。

2.慎選貸款單位

當你發現某家銀行或代辦公司的方案,一定要去各方查察這家銀行的聲譽、背景、公司狀況、服務人員評價,甚至到金管會、財政部、稅務機關的網站去看看這家公司的誠信度,花一點時間做功課是很值得的,可以讓你避免掉入陷阱。

3.貸款須考量還款能力

最重要的是,千萬不要一次申請多筆貸款,比如同時向兩、三家銀行貸款,或者信貸、車貸、房貸等一起辦,因為這個負擔是沉重的,會讓你掉入惡性循環之中;因為,其他銀行也會知道你同時申辦多筆貸款,在你繳不出貸款時,又再向你收取違約金或提高利率,如此你就很難翻身了。

4.千萬避免聯徵次數過多

很多人辦理信用貸款聯徵次數只能拉三次。
聯徵次數過多又叫多家照會,通常是因為客戶此次申貸四處碰壁,或是投機,意圖讓多家銀行一起撥貸擴張信用!
所以一般聯徵太多家銀行在近三個月內查詢的客戶,會被列為高風險客群。

聯徵過多的處理方式

    • 等三個月以後資料消除
    • 立刻選擇一家[適合的貸款公司]

所以聯徵上的信用評分就是最重要的依據,舉凡信用卡的使用狀況、繳款記錄、負債狀況…等等
都會是銀行審核個人信貸評分指標。
信用不良,額度相對的也不高,利率也就低不下來!
有些銀行還會要收一個“信用保險費”,因為沒有擔保品的貸款,擔心會有不還款或者還不出來的疑慮!

5.貸款準備文件

評估完自身貸款條件集各家貸款方案後,便能準備貸款所需文件,一般來說,身分證、工作/在職證明、所得或財力證明是必要的,若產品有特別需求文件也請一併備齊,若是請代辦公司處理,記得只有在核貸時才會需要身分證本文件。

6.如何改善信用瑕疵

借貸前,可先審視自己的還款能力及個人信用評分,個人信用評分為揭露期限內,根據個人與銀行往來資料而演算出的成績,用來預測申請人未來一年能否履行還款義務。雖然還會綜合申請人的收入及資產狀況,評估借貸是否通過,但若個人信用評分有瑕疵,會拉低評分分數,並對後續銀行審核結果有所影響,因此,最好的改善方式是提升個人信用評分數。
如何增加個人信用評分呢?首先須了解評分是浮動的,為揭露期間的信用資料評估,修補信用方式,建議是持續與銀行互動,例如使用信用卡且按時繳款,若有負債,與銀行協商帳務清償計畫,並正常繳款,低收入補助戶可跟戶籍所在地的民政課或社政課接洽,尋求政府有無相關補助方案協助,可如此進行一段時間,信用評分便能逐步改善,與銀行申請信貸成功率也會大增。

正確的貸款,能讓你在人生的道路上走得更遠、更穩,協助你在財務上做更好的分配,甚至能助你更積極的面對人生,所以貸款不丟臉,但要明確自己的貸款需求並審慎評估,正常還款。若您真的不知如何申辦,或想提高申貸成功的機率,請繼續看這一篇銀行如何評估你的信用條件

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